随着中国经济进入新常态，上海发展转型也面临关键时期。在内外部经济环境变化交织的背景下，大力推进供给侧结构性改革已成为各界共识，这也为商业银行转型变革带来了黄金机遇。

作为发源于上海的本地法人银行，上海银行2012年明确了建设成为服务专业、品质卓越的“精品银行”战略愿景，清晰了战略转型的方向和路径，在更好地服务于上海转型发展的过程中，实现自身的华丽转型。

直面上海转型发展要求

上海的发展始终走在全国的前列，近年来中国经济新常态的诸多特征，在上海最早集中体现。经济增速方面，上海先于全国由高速进入中高速增长阶段;经济结构调整方面，上海率先实现金融、贸易、商务等现代服务业高速发展;经济动力转变方面，投资推动经济增长的边际效应递减，向创新驱动转变的迫切性更强。

作为上海市属重点金融企业，上海银行较早地直面适应经济新常态这一课题，积极探索服务上海经济转型的有效途径。2012年上海银行提出“精品银行”战略愿景，并同步实施三年发展规划(2012-2014)。战略实施以来，上海银行从过去的粗放式、同质化竞争转向特色化、差异化发展，在专业化经营与精细化管理道路上不断前行，初步形成了一条与经济形势演变相适应的转型发展之路。截至2016年6月末，上海银行资产规模为16181亿元，较2011年末增长146.7%。最近四个财年，资产年均增速22%，快于上市银行年平均增速10个百分点。

“精品银行”战略探索既提高了上海银行核心竞争力，也吻合了上海四个中心建设、创新驱动发展战略的内在要求。在新一轮三年发展规划(2015-2017)中，上海银行延续并深化了“精品银行”战略路径，侧重能力提升，从而更好地适应经济新常态，服务上海经济社会的转型发展。

随着上海市产业结构不断调整优化，战略性新兴产业总产值增速明显高于工业增速，服务业发展势头迅猛，第三产业占gdp比重连续三年稳定在60%以上。新技术、新模式、新业态、新产业“四新”经济发展离不开金融作为支撑，传统的银行单一融资服务已难以满足产业融合趋势下的新兴金融服务需求。这要求商业银行必须转型，逐步提升综合金融服务能力。

上海银行清楚地认识到，服务新常态下上海经济转型发展，首先是“做专”，做应该做、能够做、做得好的事;其次是“补短”，重点是结合战略推进。

上海银行积极围绕上海产业结构升级，加大对先进制造业和现代服务业的信贷支持力度，授信超过400亿元;并积极服务高新技术产业、文化产业等战略新兴产业。此外，上海银行还加强与各区政府合作，围绕政府改革创新，服务财税体制改革、医药卫生体制改革，做好国库单一账户改革试点、区非税收入代理、医疗结算试点等项目配套服务，至今在上述领域配套授信近900亿元上海银行还积极参与上海世博会、大虹桥建设、轨道交通建设、迪斯尼项目等基础设施建设项目和改善民生工程项目，为相关项目提供融资、咨询、项目监管等各项综合金融服务。

服务国资国企改革，上海银行也走在前列。近年来，上海银行努力推进产业资本与金融资本的结合，围绕国资国企改革进程，在服务国资布局、国资监管，支持国企做大、做优、做强中探索创新的突破点：包括为国企并购与产业整合提供融智服务，利用上海银行跨境与综合经营平台支持国企“走出去”，完善国有资金的集中管理服务等，支持了光明、上港、锦江、城投、文广、仪电、上报等一批具有国际竞争力与影响力的国企集团。

综合金融服务是上海银行转型发展的着力点，未来，上海银行将深化集团和行内资源整合，建立“一个上行”集成服务模式，适应经济对金融服务的新要求，真正实现以客户需求为中心，从单一融资中介向综合金融服务平台转变，切实提高服务经济转型升级和产业结构调整的能力。

参与金融市场体系建设

近年来，上海国际金融中心建设不断推进，多功能、多层次的金融市场体系正在形成，带动各类金融要素集聚，价格体系不断完善。2015年上海金融市场交易总额达到1463万亿元，同比增长85.9%。

商业银行既是市场的参与者，更是推动市场完善的重要建设者。上海银行广泛涉足银行间货币市场、债券市场、衍生品市场、票据市场、外汇市场和贵金属市场等金融市场领域，并以强大的资金实力、稳健的经营理念和科学的运作管理赢得了市场的认可。作为银行间债券市场的首批做市商、公开市场一级交易商及财政部、国家开发银行等主要债券发行机构的承销商，上海银行长期活跃于国内债券市场，多次获得中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心颁布的“优秀交易成员奖”、“最具影响力奖”、“交易100强”、“最佳衍生品交易奖”等奖项，并获得了2015年度“债券借贷业务开拓奖”。上海银行债券交易量排名连续多年位居全国前15位，首批获得银行间债券市场做市商资格、上海银行间同业拆放利率(shibor)报价团成员资格。上海银行是上海黄金交易所108家创始会员之一，连续多年获得上海黄金交易所优秀交易会员称号，是国内在四大行之后第二批获得黄金进口业务资格的四家商业银行之一(目前共有19家商业银行获得黄金进口业务资格),也是上海黄金交易所上海金人民币集中定价交易10家定价成员之一。

2012年，上海银行提出成为依托上海国际金融中心的金融市场领先交易服务商，在服务于市场主体和市场运行中实现转型发展，未来还将继续深化这一特色定位。通过积极参与国际金融中心建设，上海银行也将努力实现由信贷驱动向交易驱动的转变，从资产持有向资产持有、管理、交易并重转变，从扩张资产负债表向提高资产负债效率转变。

随着中国经济进入新常态，上海发展转型也面临关键时期。在内外部经济环境变化交织的背景下，大力推进供给侧结构性改革已成为各界共识，这也为商业银行转型变革带来了黄金机遇。

作为发源于上海的本地法人银行，上海银行2012年明确了建设成为服务专业、品质卓越的“精品银行”战略愿景，清晰了战略转型的方向和路径，在更好地服务于上海转型发展的过程中，实现自身的华丽转型。

直面上海转型发展要求

上海的发展始终走在全国的前列，近年来中国经济新常态的诸多特征，在上海最早集中体现。经济增速方面，上海先于全国由高速进入中高速增长阶段;经济结构调整方面，上海率先实现金融、贸易、商务等现代服务业高速发展;经济动力转变方面，投资推动经济增长的边际效应递减，向创新驱动转变的迫切性更强。

作为上海市属重点金融企业，上海银行较早地直面适应经济新常态这一课题，积极探索服务上海经济转型的有效途径。2012年上海银行提出“精品银行”战略愿景，并同步实施三年发展规划(2012-2014)。战略实施以来，上海银行从过去的粗放式、同质化竞争转向特色化、差异化发展，在专业化经营与精细化管理道路上不断前行，初步形成了一条与经济形势演变相适应的转型发展之路。截至2016年6月末，上海银行资产规模为16181亿元，较2011年末增长146.7%。最近四个财年，资产年均增速22%，快于上市银行年平均增速10个百分点。

“精品银行”战略探索既提高了上海银行核心竞争力，也吻合了上海四个中心建设、创新驱动发展战略的内在要求。在新一轮三年发展规划(2015-2017)中，上海银行延续并深化了“精品银行”战略路径，侧重能力提升，从而更好地适应经济新常态，服务上海经济社会的转型发展。

随着上海市产业结构不断调整优化，战略性新兴产业总产值增速明显高于工业增速，服务业发展势头迅猛，第三产业占gdp比重连续三年稳定在60%以上。新技术、新模式、新业态、新产业“四新”经济发展离不开金融作为支撑，传统的银行单一融资服务已难以满足产业融合趋势下的新兴金融服务需求。这要求商业银行必须转型，逐步提升综合金融服务能力。

上海银行清楚地认识到，服务新常态下上海经济转型发展，首先是“做专”，做应该做、能够做、做得好的事;其次是“补短”，重点是结合战略推进。

上海银行积极围绕上海产业结构升级，加大对先进制造业和现代服务业的信贷支持力度，授信超过400亿元;并积极服务高新技术产业、文化产业等战略新兴产业。此外，上海银行还加强与各区政府合作，围绕政府改革创新，服务财税体制改革、医药卫生体制改革，做好国库单一账户改革试点、区非税收入代理、医疗结算试点等项目配套服务，至今在上述领域配套授信近900亿元上海银行还积极参与上海世博会、大虹桥建设、轨道交通建设、迪斯尼项目等基础设施建设项目和改善民生工程项目，为相关项目提供融资、咨询、项目监管等各项综合金融服务。

服务国资国企改革，上海银行也走在前列。近年来，上海银行努力推进产业资本与金融资本的结合，围绕国资国企改革进程，在服务国资布局、国资监管，支持国企做大、做优、做强中探索创新的突破点：包括为国企并购与产业整合提供融智服务，利用上海银行跨境与综合经营平台支持国企“走出去”，完善国有资金的集中管理服务等，支持了光明、上港、锦江、城投、文广、仪电、上报等一批具有国际竞争力与影响力的国企集团。

综合金融服务是上海银行转型发展的着力点，未来，上海银行将深化集团和行内资源整合，建立“一个上行”集成服务模式，适应经济对金融服务的新要求，真正实现以客户需求为中心，从单一融资中介向综合金融服务平台转变，切实提高服务经济转型升级和产业结构调整的能力。

参与金融市场体系建设

近年来，上海国际金融中心建设不断推进，多功能、多层次的金融市场体系正在形成，带动各类金融要素集聚，价格体系不断完善。2015年上海金融市场交易总额达到1463万亿元，同比增长85.9%。

商业银行既是市场的参与者，更是推动市场完善的重要建设者。上海银行广泛涉足银行间货币市场、债券市场、衍生品市场、票据市场、外汇市场和贵金属市场等金融市场领域，并以强大的资金实力、稳健的经营理念和科学的运作管理赢得了市场的认可。作为银行间债券市场的首批做市商、公开市场一级交易商及财政部、国家开发银行等主要债券发行机构的承销商，上海银行长期活跃于国内债券市场，多次获得中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心颁布的“优秀交易成员奖”、“最具影响力奖”、“交易100强”、“最佳衍生品交易奖”等奖项，并获得了2015年度“债券借贷业务开拓奖”。上海银行债券交易量排名连续多年位居全国前15位，首批获得银行间债券市场做市商资格、上海银行间同业拆放利率(shibor)报价团成员资格。上海银行是上海黄金交易所108家创始会员之一，连续多年获得上海黄金交易所优秀交易会员称号，是国内在四大行之后第二批获得黄金进口业务资格的四家商业银行之一(目前共有19家商业银行获得黄金进口业务资格),也是上海黄金交易所上海金人民币集中定价交易10家定价成员之一。

2012年，上海银行提出成为依托上海国际金融中心的金融市场领先交易服务商，在服务于市场主体和市场运行中实现转型发展，未来还将继续深化这一特色定位。通过积极参与国际金融中心建设，上海银行也将努力实现由信贷驱动向交易驱动的转变，从资产持有向资产持有、管理、交易并重转变，从扩张资产负债表向提高资产负债效率转变。

上海致力打造“四个中心”，其中国际航运中心和国际贸易中心的建设，与国际金融中心建设密不可分。

航运、国际贸易行业具有一定的专业壁垒，为此类客户提供优质的综合金融服务，对商业银行的专业化经营能力和跨境金融服务能力提出了较高的要求。上海银行将跨境金融和行业金融作为战略特色重点予以发展。为提升行业专业化经营能力，上海银行加强系统性研究，深入探索行业链条的商业运作规律，提高全周期、全产业链的金融运作能力;为提升跨境金融服务能力，上海银行积极把握人民币国际化、资本项目开放机遇，上海自贸区挂牌成立以后首批在区内设立分行，连同上银香港、上银国际，以及两岸三地“上海银行”合作平台，通过搭建跨境金融服务平台，巩固并拓展沪港台跨境业务，重点发展资本项下跨境金融服务。

服务上海“科创中心”

2015年，上海提出加快实施创新驱动发展战略，全力建设具有全球影响力的科技创新中心。创新科技金融服务，对于推动科技创新中心建设具有重要意义。

上海银行主动服务科创中心建设，完善专业化经营管理，创新产品服务模式，积极为科技型中小企业提供服务。上海银行总行层面成立小企业金融服务中心、分行层面成立专业部门、支行层面成立专业团队，形成了比较完善的科技企业服务网络，并专门设立小企业专职客户经理队伍。2015年，上海银行成立浦东科技支行，力争打造成为上海地区科技金融的“旗舰店”和创新的“试验田”。

上海银行针对小微企业、尤其是科技型小微企业的轻资产融资难等问题，创新金融产品和服务模式。在全国首创“otc股权质押贷”、“科技履约贷”，在上海首创“拟上市培育小企业信用贷”、“合同能源贷”等，有效解决各类科技型小微企业有效抵押担保不足问题。上海银行还在全国首单推出中国碳交易市场ccer质押贷款，并成功操作全国首笔业务。

此外，上海银行在全国首创推出“远期共赢利息”业务模式。针对科技小企业高风险、高成长的特点，推出以投行思路设计“前低后高”的阶梯式贷款利率定价模式;还针对科技型中小企业推出了科技信用贷、浦东知识产权贷、“新三板”股权质押贷。

尤其值得一提的是，2016年4月，银监会等三部委批准包括上海银行在内的10家商业银行作为首批银行开展科创企业投贷联动业务试点。投贷联动的创新机制，可覆盖科技型企业生命周期特别是初创期、成长期等关键阶段。

上海银行还积极参与上海中小微企业政策性融资担保基金筹建工作，并成为该基金三家托管银行之一，后续将与基金合作以间接模式为主开展担保业务，支持科创中小企业发展。

自贸金融创新求突破

自2013年9月上海自贸区正式挂牌成立以来，上海银行积极投身自贸区建设和改革创新，打造横跨“两岸三地”的最佳金融平台，陆续探索了跨境银团直贷、跨境ftn企业借款、跨境同业授信、自贸区跨境人民币现金池、投资型跨国公司资金管理总部外汇集中运营、资本项目外汇管理改革试点等产品和服务创新，初步形成自贸业务特色，获得市场好评。上海自贸试验区成立伊始，上海银行把大力发展自贸区业务、深化落实金融改革创新举措作为转型发展的重要助推器，上海银行自贸区分行于自贸区成立当日正式挂牌，是首批在区内设立分行的商业银行之一。

上海银行认为，上海自贸试验区在深化改革创新方面具有“虹吸效应”和“溢出效应”，应将自贸区工作推进和全行战略规划重点相结合，通过发展自贸区业务推动银行全面业务转型、实现创新发展，形成更多竞争优势。

2014年6月18日，上海银行顺利通过人民银行验收，成为首批获准开办ft业务的银行之一;同年9月，自贸区分行成功获得首批上海黄金交易所国际板a类会员资格。2015年1月，成为自贸区“海关税费保函银行担保账户”业务的首批试点银行之一;5月成为自贸区内投资型跨国公司资金管理总部外汇集中运营的首家试点银行。

三年来，上海银行在自贸创新领域经历了三个阶段，从首年新政摸索、大胆试验，次年横向整合联动，自主创新自贸产品，至今已基本形成了“自贸投、自贸池、自贸赢、自贸融”等配套成熟的四大产品系列，显现了快、新、专、全的服务特色。在跨境pe并购贷款、国际黄金板租借交易、境外同业借款、ft账户运用、银行支持跨境投资便利化、投资型跨国公司总部资金池和外币集中运营等业务方面，上海银行多次在业界率先突破，开启首单。在2015年市金融办评选的两批自贸区金融创新案例中均包含上海银行的创新案例。

在上海银行看来，积极参与自贸区改革创新，既是自身责无旁贷的使命，更是转型发展的战略诉求。三年来，上海银行把握创新政策逐步深化落地、自贸区扩围等带来的重大发展机遇，响应区内外企业需求，通过加大产品和服务创新力度，进一步为上海经济转型发展、产业结构调整升级做出贡献。